Cómo calcular la TAE
La TAE o Tasa Anual Equivalente es un índice que se aplica a todos los tipos de préstamos. Esto incluye préstamos personales, hipotecas o tarjetas de crédito. Es la Tasa por defecto y legal que se usa para cuantificar cuán costoso es un préstamo en relación a otros. Por ello, es vital saber calcularla.
Tabla de Contenidos
- Qué es la Tasa Anual Equivalente
- Diferencias con el Tipo de Interés Nominal
- No te fíes del Tipo de Interés Nominal
- Cálculo de la TAE
- Preguntas y Respuestas
Qué es la Tasa Anual Equivalente
Se denomina TAE o Tasa Anual Equivalente al porcentaje sobre el total de un préstamo que pagaremos a lo largo de un año en intereses. La TAE incluye cualquier comisión relacionada con el préstamo, no sólo el interés mensual si no otras comisiones como la de apertura o estudio.
Es decir, si tenemos un préstamo a 2 años al 10% TAE de 1.000€, pagaremos un total de intereses de 200€. Muchas veces cometemos el error de pensar que la TAE es el total, pero la TAE es lo que pagaremos a lo largo de un año. Por ello, un préstamo largo suele tener una TAE más baja que un préstamo corto.
Puedes encontrar más información sobre la TAE en el artículo sobre la TAE que escribimos.
Diferencias con el Tipo de Interés Nominal
Muchos préstamos se ofertan mostrando el TIN. Pero ¿Qué es el TIN?
El TIN o Tipo de Interés Nominal es un cálculo que refleja lo que pagaremos respecto al importe total adeudado en concepto de comisión de cuota. Es decir, es el interés «bruto» que se nos cobra por el préstamo.
Por poner un ejemplo, el TIN es como nuestro salario base, sólo que para el prestamista. Como tal, no refleja todos los extras que les pagaremos y se prorratearán en la cuota. Es un error muy común pensar que el TIN es lo que pagaremos mensualmente, pero la realidad es que las comisiones adicionales siempre se prorratean con la cuota, por lo que siempre será más que el TIN.
No te fíes del Tipo de Interés Nominal
Como indicamos anteriormente, muchos préstamos hacen sus ofertas mostrando el TIN. Y éste, por su propia naturaleza, es inferior a la TAE, ya que no incluye las famosas comisiones de apertura y estudio. Por ello, nunca te fíes del TIN ya que a diferencia con la TAE puede ser abismal.
Todo contrato de préstamo está obligado a mostrar su TAE. Aunque incluso la TAE puede no incluir otros gastos no asociados al préstamo, pero sí al contrato (como un seguro de impago), es el indicador más certero a la hora de conocer cuánto pagarás.
Ante la duda, siempre consulta el cuadro de amortización de tu préstamo, ya que incluirá el importe total adeudado y con restar a éste lo pedido, sabrás la cantidad exacta que pagarás por tu crédito.
Si un contrato omite la TAE o el importe total adeudado, no lo firmes. Es un crédito fraudulento.
Cálculo de la TAE
Según la Wikipedia, el cálculo de la TAE se hace de la siguiente manera:
«El cálculo de la TAE es simplemente el cálculo del tipo de interés anual según el interés compuesto, donde los intereses obtenidos son remunerados al mismo tipo de interés (no son ignorados o trasladados en el tiempo). Además, el cálculo de la TAE debe incluir todos los pagos (incluidas comisiones u otros costes obligatorios como la contratación de seguros). Los pagos que incluir varían según el producto bancario de que se trate y vienen establecidos, en España, por la Circular 5/12 del Banco de España.
Se calcula como el resultado de una fórmula matemática normalizada que tiene en cuenta el tipo de interés, comisiones bancarias, frecuencia de los pagos (mensuales, trimestrales, etc.) y otros gastos o ingresos. Para calcular el TAE en tanto por uno a partir del TIN expresado también en tanto por uno se utiliza esta fórmula:»
No obstante, para ahorrar tus cálculos, puedes usar la calculadora de TAE de Top5Credits.
Preguntas y Respuestas
¿Qué es el TAE y cómo se calcula?
La TAE es el porcentaje en intereses que pagaremos por nuestro crédito a lo largo de un año. Se calcula teniendo en cuenta el Tipo de Interés y todas las otras comisiones asociadas al importe total adeudado que se pagarán en un año.
¿Cómo se calcula el TAE de una cantidad?
Tendrás que calcular el porcentaje TAE del importe total adeudado. Por ejemplo, el 10% de 1000€ serán 10€; La TAE de este préstamo será de 10€ en un año. Por lo tanto, si el préstamo es a 2 años, pagaremos 200€ en total. Para saber cuánto pagarás mensualmente, divide este total entre las mensualidades. También puedes simplemente restar del importe total adeudado el importe del préstamo; el restante son las comisiones.
¿Qué significa 1% TAE?
Significa que a lo largo de un año, pagaremos un 1% del importe total adeudado en concepto de intereses.
¿Cómo calcular el interés de un préstamo?
La financiera ha de facilitarte la TAE del préstamo. La TAE es el porcentaje en intereses respecto al importe solicitado en intereses, por lo que con estos datos podremos calcularlo.
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