Tasar vivienda para la hipoteca: ¿Cómo funciona?

Uno de los pasos imprescindibles para la mayoría de los españoles a la hora de adquirir un inmueble es tasar la vivienda para la hipoteca, pero no es extraño tener dudas acerca de este trámite y todo lo que conlleva.

Una tasación correcta va a ser un elemento crítico para las tres partes: el vendedor, el comprador y el banco con el que se contrate la hipoteca. Por ello, existe una regulación y procedimiento muy específicos que regulan las tasaciones, intentando garantizar así que sea lo más acertada posible.

En el artículo de hoy vamos a analizar los aspectos más relevantes que debes conocer acerca de cómo tasar una vivienda para la hipoteca, como cuándo se debe realizar, cuáles son los primeros aspectos a evaluar, cuánto cuesta una tasación, quién puede hacerla y cuánto dura el certificado de dicha tasación.

¿En qué consiste tasar una vivienda?

La tasación de una vivienda (aunque puede tratarse de cualquier tipo de inmueble, como una finca rústica) es una herramienta muy importante para tratar de aproximarnos lo máximo posible al precio de mercado objetivo de dicho inmueble.

Esta tasación de la vivienda resultará en un documento oficial, elaborado por un técnico cualificado (que suele ser un arquitecto o arquitecto técnico) y que adjuntará el sello de su empresa, y ojo, porque dicha empresa debe estar homologada por el Banco de España para realizar tasaciones inmobiliarias.

Para evaluar el precio de dicha vivienda, el técnico tasador debe tener en cuenta una serie de criterios relacionados con la vivienda, que trataremos a continuación, pero que ayudan a conocer de forma aproximada el precio de mercado. No solo evaluará los materiales de la vivienda o el año de construcción y reforma, sino las instalaciones de la vivienda, conexiones, situación de la misma, estado del mercado inmobiliario para viviendas similares en esa zona, etc.

¿Por qué necesita el banco tasar la vivienda para la hipoteca?

Tasar una vivienda para la hipoteca es fundamental, pues permite al banco saber el valor de mercado de un inmueble que, principalmente, es su garantía en caso de impago. Si dejases de pagar la hipoteca y el banco te embargase la misma, podría recuperar el dinero que te prestó al vender dicha vivienda. Debes tener en cuenta, también, que la hipoteca que te concedan se calcula también a partir del valor de dicha vivienda, pues, salvo excepciones, los bancos no conceden hipotecas de una cantidad superior al 80% del valor de tasación.

¿Cómo tasar una vivienda?

Pese a que se puede hacer de otras formas, nuestra recomendación es que intentes encargarte tú de contratar la tasación hipotecaria, en lugar de permitir que el banco sea el que la solicite. Esto te permitirá una serie de ventajas, como poder acudir con la misma tasación a distintos bancos para negociar la hipoteca con más de una entidad financiera, así como asegurarte de que la tasación es lo más independiente posible.

En algunas ocasiones, el banco te dirá que se encargan ellos de asumir la tasación y elegir la empresa, e incluso pueden decirte que debes hacerlo de forma obligatoria con esta tasadora. De acuerdo con la ley, tú puedes solicitar la tasación que consideres oportuna siempre cuando esté homologada por el BdE, aunque el banco también tiene derecho a contratar por su parte otra tasación para ver si ambas concuerdan razonablemente.

Pasos para llevar a cabo la tasación

1. Consulta en tu banco habitual con qué empresas de tasación suelen trabajar. Ten en cuenta que cada banco prefiere trabajar con una serie de empresas de tasación específicas, y es posible que no acepten la tasación de otra empresa, aunque esté homologada por el BdE.
2. De entre las empresas tasadoras, pídele presupuesto a las tres e intenta encontrar reseñas sobre estas. También puedes consultar a vecinos, familiares, amigos o compañeros de trabajo para saber si conocen a esa tasadora y les pareció que hicieron un buen trabajo.
3. Cuando elijas a una empresa que quieres que vaya a tasar la vivienda para la hipoteca, te darán una cita para revisar la propiedad. Tras la visita para la evaluación, en un plazo de entre 48 y 72 horas recibirás el informe y certificado de tasación. Si estás conforme, puedes presentarlo a tu banco y continuar con el proceso de la hipoteca.

¿Y si no estoy de acuerdo con el valor de tasación?

En algunos casos, es posible que no estés de acuerdo con la tasación que se haya realizado. Esto no es raro, y no quiere decir que necesariamente te estés extralimitando, en algunos casos no se tiene en cuenta el valor de los árboles de una parcela, o si las instalaciones de la comunidad son de altísima calidad o no, etc. Por si fuera poco, es posible que debido a la tasación tu hipoteca sea denegada.

Una de las opciones en este caso es pedir a la empresa tasadora que se revise el informe, para comprobar que se han seguido todos los criterios de forma correcta. Además, también puedes reclamar ante el servicio de atención al cliente o incluso acudir al Banco de España si observas negligencias graves que están siendo desatendidas.

No obstante, también perfectamente viable contratar a otra tasadora, pero tendrás que volver a pagar por el mismo servicio. Lo peor que puede pasar es que contrates a otra tasadora y que la tasación siga sin satisfacerte, eso sí, deberás pagar la nueva tasación.

¿Cuánto cuesta tasar una vivienda?

Como hemos comentado, en muchos casos los bancos te ofrecerán hacerse cargo de la tasación de la vivienda, en cuyo caso asumirían también ellos los costes de la tasación, pero esto puede no ser lo más interesante para ti.

Partiendo de la premisa de que seas tú el que contrate la tasación y no el banco, te interesará saber que las tasaciones hipotecarias rondan los 300€. Piensa que es un dinero bien invertido teniendo en cuenta lo que está en juego, y recuerda que los servicios de tasación gratuitos no son vinculantes ni precisos, sino simplemente una herramienta orientativa.