Financieras que no miran CIRBE

Cuando solicitamos un préstamo lo hacemos porque necesitamos el adelanto de un dinero que, ahora mismo, no tenemos. Por otro lado, la financiera que nos concede el préstamo, ya sea un banco, una caja de ahorros, una fintech o un prestamista particular, lo que está buscando es recuperar su dinero y, por norma general, obtener un beneficio económico de dicha operación en forma de intereses.

Debido a ello, muchas entidades financieras (y especialmente los bancos) tienen una serie de protocolos, papeleos y trámites para asegurarse de que tienen las mayores garantías posibles de recuperar su dinero, así como los intereses. Por desgracia, estos protocolos pueden ser excesivamente complejos, lentos y exigentes con el cliente, dando lugar a retrasos y préstamos no concedidos.

Dentro de este contexto, si estás considerando solicitar un préstamo es posible que hayas oído hablar de la CIRBE, así como probablemente percibas la figura de la CIRBE como un obstáculo, lo cual te ha llevado a buscar financieras que no miran CIRBE a la hora de evaluar si conceden, o no, un préstamo.

En este artículo vamos a explicar qué es la CIRBE, cómo funciona, las principales características de las financieras que no miran CIRBE y otros datos que te resultarán útiles si has llegado hasta aquí.

¿Qué es la CIRBE?

De acuerdo con la información facilitada por el Banco de España, la CIR es la Central de Información de Riesgos, aunque también se la conoce como CIRBE debido a que este es el acrónimo de Central de Información de Riesgos del Banco de España, entidad que controla esta importante base de datos.

La función de la CIRBE es actuar como una base de datos que recoja la información de préstamos, créditos, avales y garantías que las entidades financieras tienen con cada cliente. Puede que su funcionamiento te parezca similar al de otras bases de datos como ASNEF, pero son más diferentes de lo que puede parecer.

La CIRBE, a diferencia de ASNEF y otras listas de morosos, no se centra en registrar las deudas impagadas, sino que cuenta con registros mensuales en los que consta la información relevante de todos aquellos que cuenten con un riesgo acumulado de 1.000€ o más.

Cuando hablamos de riesgo acumulado nos referimos a que tengas créditos o préstamos en activo (riesgo directo), pero también avales y garantías (1.000€). Por ejemplo, si eres el avalista en un préstamo que tu hijo ha contraído por más de 1.000€, figurarás en el CIRBE asociado a dicho préstamo.

Si te suena rara esta cifra, esto se debe a que durante décadas la cantidad para aparecer en el CIRBE ha sido de 9.000€, aunque desde 2020 la cifra mínima ha sido reducida hasta 1.000€.

¿Es pública la información del CIRBE?

Depende. Si lo que quieres es consultar la información relativa a ti mismo en el CIRBE, sí, puedes consultarla. Sin embargo no puedes consultar la información del CIRBE sobre otra persona.

La excepción a esta norma son las entidades financieras autorizadas por el Banco de España para consultar el CIRBE cuando dicha persona les solicita un crédito que supera los 1.000€ de riesgo acumulado.

Entre estas entidades financieras destacan principalmente los bancos convencionales, que por norma general comprueban el CIRBE para asegurarse de que cumples con sus criterios de riesgo, intentando así maximizar las probabilidades de que devuelvas el préstamo.

¿Qué datos aparecen en mi CIRBE?

La CIRBE muestra principalmente dos tipos de informe de riesgo. El informe más común es el informe agregado, que es el único al que pueden acceder las entidades bancarias, además de el propio particular.

Este informe es de un carácter más simple y superficial, pues el dato que aparece es la cantidad que tengas en cada tipo de riesgo (directo o indirecto), así como una forma resumida que hace referencia a los plazos de dichos riesgos, el crédito dispuesto, el tipo de garantía, etc.

Sin embargo, con este informe del CIRBE ninguna entidad puede saber todos los préstamos que puedes tener en concreto, qué entidades los han concedido o las condiciones detalladas de estos préstamos.

En segundo lugar, existe otro tipo de informe que solo tú puedes consultar, en el cual aparece un informe de riesgos detallado, desglosando cada operación por separado con información relevante como quién te concedió ese préstamo, cuáles son las condiciones específicas de dichos préstamos, etc.

¿Existen financieras que no miran CIRBE?

Sí, existen multitud de financieras que no miran CIRBE. La gran mayoría de financieras que ofrecen préstamos rápidos están fuera del sistema de la CIRBE. En Financiar24 estamos especializados en ayudarte a encontrar préstamos confiables de la forma más ágil posible, pero especialmente aquellos que te ofrezcan las mejores condiciones posibles, pudiendo siempre comparar entre varios para que tú elijas cuál tiene las condiciones que más te convencen.

Las financieras que no miran CIRBE cumplen un rol muy interesante dentro del panorama financiero, ya que son las más indicadas cuando necesitas resolver un imprevisto económico de la forma más rápida y sencilla posible, sin esperar a que se resuelvan trámites excesivamente largos para que, además, no tengas la seguridad de obtenerlos.

Este tipo de préstamos rápidos cuentan con unos criterios de selección mucho menos exigentes y, por tanto, también mucho menos lentos que los de la banca tradicional. Sin embargo, esto tiene una aspecto negativo, y es que al realizarse muchos menos controles de riesgos, las financieras que no miran CIRBE compensan el riesgo adicional con unos mayores intereses.

Esto, si lo que estás buscando es un préstamo por una cantidad baja (de entre 50€ y 1.000€, por ejemplo) no suele ser un gran inconveniente, ya que los intereses que tendrás que pagar no serán demasiado elevados. Sin embargo, cuando estamos hablando de cifras más elevadas, lo más probable es que te siga interesando recurrir a entidades bancarias, mucho más lentas y tediosas pero, si pasas sus filtros, con un tipo de interés más bajo.

¿Y financieras que no miren CIRBE ni ASNEF?

Por otro lado, si tu problema no es la lentitud propia del CIRBE, sino que necesitas un préstamo rápido pero estás en ASNEF (o cualquier otra lista de morosos), te recomendamos que consultes específicamente nuestro comparador de financieras que no miran ASNEF. Eso sí, no olvides que si ya estás en ASNEF, habitualmente las financieras también compensan ese riesgo adicional elevando todavía más los intereses de tu préstamo rápido.