Préstamos sin intermediarios: ¿Una buena idea?

¿Estás buscando un préstamo urgente y has escuchado que lo mejor es que consigas préstamos sin intermediarios? Puede que esto se deba a que piensas que quizás los préstamos sin intermediarios son más baratos, rápidos o fáciles de conseguir. Curiosamente, en el sector de los préstamos esto es exactamente al revés.

En este artículo vamos a explicar qué son los préstamos sin intermediarios, cuál es el papel de los intermediarios (habitualmente conocidos como corredores de préstamos o loan brokers) y por qué en la mayoría de ocasiones puede ser muy negativo para el usuario el contratar los préstamos sin intermediarios.

¿Qué son los préstamos sin intermediarios?

Cuando hablamos de un préstamo sin intermediarios hablamos de un préstamo que contratas directamente con el prestamista. Entras en su web o vas a su establecimiento, te informan de las condiciones y, si te convence, contratas el préstamo. Tan sencillo como eso.

En teoría, esto es más rápido que utilizar los servicios de un corredor de préstamos… pero no es así, al menos no es más rápido siempre que te preocupe estar recibiendo las mejores condiciones disponibles en el mercado.

Para entender correctamente el problema de los préstamos sin intermediarios, conviene entender qué es un intermediario de préstamos, habitualmente conocidos como corredores de préstamos en España, pese a que el anglicismo loan broker cada vez esté ganando más peso en la jerga del sector.

El papel de los corredores de préstamos

Imagina que estás en la situación ya mencionada: quieres un préstamo, buscas en internet y eliges el primero, echas un vistazo por encima a las condiciones y lo contratas. El problema de hacer esto es que no has comparado entre todos los prestamistas de renombre en el mercado español al hacerlo, para ver cuál te ofrecía las mejores condiciones.

Además, al estar acudiendo directamente al prestamista, no sabes si esa entidad suele aceptar clientes con tu perfil crediticio (con hipoteca, sin ella, con vehículo propio o no, autónomo o asalariado, con un balance en tus finanzas personales al mes de X o Y, etc.), con lo que literalmente estás llevando a cabo un proceso de solicitud completamente a ciegas, con lo que puedes acabar perdiendo el tiempo realizando solicitudes infructuosas, por no mencionar lo frustrante de la situación cuando realmente tenemos prisa por conseguir un préstamo urgente.

¿A qué se dedican los intermediarios de préstamos?

En lugar de que compares todas las condiciones de todas las entidades de prestamistas reguladas en España por el Banco de España, puedes acudir a la página web de un intermediario de préstamos y dejar que ellos hagan, en segundos, lo que tú tardarías horas en hacer.

Un intermediario de préstamos es una empresa que cuenta con un refinado algoritmo en el cual tú introduces, sin papeleos de ningún tipo, una serie de datos fundamentales para tu solicitud de crédito: Edad, situación laboral, ingresos mensuales, cuánto pagas de hipoteca o alquiler al mes, así como otros detalles que utilizan todas las entidades de préstamos para evaluar tu solicitud.

Al rellenar este formulario, que te llevará menos de 5 minutos, recibirás prácticamente al instante cuáles son las entidades financieras que ofrecen las mejores condiciones posibles para ti, y no solo eso, sino que el algoritmo tiene en cuenta también la variable de aprobación, mostrándote solo las entidades financieras que actualmente estén aprobando préstamos para clientes con un perfil idéntico al tuyo.

¿Son más baratos los préstamos sin intermediarios?

Salvo excepciones, no, los préstamos sin intermediarios no son más baratos. Esto se debe principalmente a dos motivos:

• La gran mayoría de entidades de préstamos no ofrecen préstamos más caros a sus clientes si estos provienen de un corredor de préstamos, sino que en su lugar ceden un porcentaje de sus beneficios habituales al corredor.
• Al igual que en el caso de otro tipo de corredores, como los hipotecarios, la figura del corredor es que el cliente consiga las mejores condiciones disponibles en un momento concreto para tu perfil concreto, con lo que siempre acabarás consiguiendo ahorrar dinero gracias a un corredor de préstamos.

¿Es más fácil conseguir préstamos sin intermediarios?

No, tampoco es más fácil conseguir préstamos sin intermediarios. En España, la Asociación Española de Micropréstamos afirma que cerca del 70% de solicitudes de micropréstamos son denegadas por el prestamista debido a que su perfil no encaja en los criterios de la empresa a la que se lo solicita.

Por ello, no solo es más barato usar un corredor de préstamos sino que además es mucho más fácil encontrar un préstamo con alta probabilidad de aprobación. Los corredores de préstamos solo cobran cuando el préstamo se concede, y solo cobran al prestamista, con lo que el corredor de préstamos es el primer interesado en que se te conceda el préstamo.

¿Quién sale ganando con los préstamos sin intermediarios?

Llegados a este punto, ¿qué ventaja tienen los préstamos sin intermediarios? En la actualidad, debido a cómo funcionan los corredores de préstamos, la realidad es que no tiene ninguna ventaja para el consumidor, pero sí para ciertas entidades financieras que ofrecen préstamos poco competitivos.

A las empresas que ofrecen las mejores condiciones del mercado y que se empujan entre ellas para conseguir los clientes a través de ofrecer un mejor servicio, con mejor calidad, mejor atención al cliente, un tipo de interés más bajo, etc., les interesa que existan los corredores de préstamos, ya que los corredores les van a llevar clientes que, de otra manera, podrían acabar en otra empresa que sencillamente aparecía más arriba en Google o sea más conocida, al margen de lo competitivos que sean sus préstamos.

Ten en cuenta que actualmente los datos del Banco de España hablan de más de 600 empresas de micropréstamos registradas legalmente en España, con lo que es una auténtica odisea encontrar las mejores condiciones en cada momento y para cada perfil crediticio si no es con la ayuda de los corredores de préstamos.

En Financiar24 nuestra única función es que consigas el mejor préstamo posible

El modelo de negocio de Financiar24 es precisamente el de los corredores de préstamos, pero además lo hacemos con una filosofía muy concreta: nunca tratamos a los clientes como si fueran estúpidos.

Los propios prestamistas son los que deben competir entre ellos, y lo pueden hacer a través del marketing, apareciendo antes en Google o de cualquier otra manera, pero también lo hacen a través de las condiciones que ofrecen a sus clientes, y eso es precisamente lo único que nos importa en Financiar24.

Nuestra filosofía de empresa es que, si buscas un préstamo, consigas el mejor posible, y no solo porque es lo mejor para ti, sino porque creemos que cuando tratas al usuario con la honestidad que merece, el usuario volverá a confiar en ti la próxima vez que necesite encontrar el préstamo que más le convenga.