¿Cómo calcular los intereses de mi préstamo?

Si vas a contratar un préstamo, tienes que ser consciente en todo momento del importe que vas a pagar en intereses. Si bien sabemos que a veces no es sencillo calcular los intereses de un préstamo, te damos las herramientas necesarias para que seas capaz de saber siempre cuánto pagarás por tu crédito.

Tabla de Contenidos

• Tipos de intereses de un préstamo
• ¿Cuál es el interés más importante?
• Trucos para calcular los intereses
• Preguntas y Respuestas

Tipos de interés de un préstamo

Lo primero que tienes que saber es que actualmente se usan principalmente dos tipos de intereses diferentes para ofrecer el precio de un préstamo. Estos son el Tipo de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE). Aunque suenen similares, es vital conocer las diferencias entre ambos para que siempre sepamos qué estamos pagando.

• TIN. El Tipo de Interés Nominal es directamente el porcentaje sobre el total del importe adeudado que se aplica en la cuota mensual. Por decirlo de alguna manera, es exactamente el porcentaje en intereses que se nos aplica en cada cuota
• TAE. La Tasa Anual Equivalente es el porcentaje anual en intereses que se aplica a nuestro crédito. La TAE incluye no sólo el porcentaje mensual, que es lo que incluye el TIN, si no que también incluye otras comisiones asociadas como las de Apertura o Estudio.

Como puedes ver, la TAE es un índice más completo, por lo que siempre recomendamos fiarnos de la TAE. No obstante, pueden haber costes adicionales no relacionados directamente con el importe solicitado, como una cuota por un seguro de impago, que has de tener en cuenta.

¿Cuál es el interés más importante?

Como indicamos en el punto anterior, el tipo de interés más importante que tenemos que tener en cuenta es la TAE, ya que el TIN siempre es menor y no refleja todo lo que pagaremos en intereses por un crédito.

Para que lo entiendas mejor, no es raro ver que algunos créditos nos ofrecen un TIN incluso del 0%. Esto podría darnos a entender que no pagaremos nada por el crédito; pero si vemos la TAE, veremos que puede ser de hasta un 35% o superior. Esto es debido a que la financiera no aplica interés mensual, si no que aplica comisiones prorrateadas. Por ejemplo, en este caso ficticio, el 35% correspondería a gastos en comisiones de Apertura y Estudio que serían sumamente elevados. Deberíamos de desconfiar de financieras con prácticas tan poco éticas.

Por ello, es muy común que muchas financieras nos muestren un TIN muy bajo y en grandes números, mientras que la realidad es otra. Por ley, todo préstamo ha de mostrar la TAE, ya que es el índice más fiable. No obstante, tampoco leas la TAE como el porcentaje total que pagaremos; es un porcentaje anual, por lo que si es un préstamo de más de 1 año, pagaremos más que el porcentaje anunciado, mientras que en el caso de los microcréditos es totalmente diferente.

Especialmente en este caso, no te asustes si ves una TAE de más del 100%. Los micropréstamos se devuelven en cuestión de días, pero están obligados a mostrar su TAE. Un microcrédito a devolver en 30 días con una TAE del 150% no significa que pagaremos dos veces y medio su importe en intereses, si no que si lo devolviésemos en un año, sería lo que nos tocaría pagar, pero en el plazo de 1 mes sería menos del 15%.

Trucos para calcular los intereses

Como puedes ver, calcular cuánto vamos a pagar en total a veces se puede hacer complicado. Y es que pareciera que las financieras intentan hacer lo más confuso posible decirnos cuánto vamos a pagar. Y aunque pueda ser cierto, debemos de saber que tenemos las herramientas siempre para saber el precio final de un préstamo. Para ello, tienes dos opciones:

• Para calcular el importe total en intereses que pagaremos. Si queremos saber exactamente cuánto cobraremos en intereses, el cálculo es muy fácil. Simplemente has de consultar el Importe Total Adeudado, donde saldrá la cifra exacta que debemos a la financiera tras recibir el préstamo. Este importe incluye lo prestado y los intereses, por lo que si restamos al importe total adeudado el importe del préstamo, tendremos exactamente la cifra que pagamos en intereses. Por ejemplo, un crédito de 5.000€ con un Importe Total Adeudado de 6.700€, significa que pagaremos 1.700€ en intereses.
• Para calcular la cuota mensual que pagaremos. El cálculo total de las cuotas es sencillo, pero no siempre es fiable. Como con el punto anterior, simplemente divide el Importe Total Adeudado entre el número de cuotas. Por ejemplo, si es un préstamo a 5 años, has de dividirlo entre 60. No obstante, dependiendo del tipo de amortización, este importe puede cambiar sensiblemente, por lo que siempre deberás consultar la Tabla de Amortización del Préstamo, donde se te deberán mostrar los días e importes a pagar de cada cuota.

También te recomendamos la calculadora de intereses de Top5Credits, donde podrás realizar los cálculos de manera automática. No obstante, ten en cuenta siempre otros posibles gastos situacionales, como la cuota de un seguro de impago si lo has contratado, o gastos por mora si somos incapaces de cumplir con las cuotas.

Preguntas y Respuestas