Cómo conseguir un crédito fiable

Cuanta más oferta y demanda hay de un producto, más posibilidades hay de que surja competencia malintencionada. Especialmente si juntamos préstamos con internet, el cóctel es explosivo. No obstante, te ayudamos a conseguir un crédito fiable dándote los siguientes consejos.

Cómo identificar un préstamo fiable

Lo primero que debes tener en cuenta si buscas un crédito fiable es, por supuesto, que te suene la financiera o el banco que lo propone. Normalmente si pides un crédito de BBVA, ING Direct o Santander, lo más probable es que estés contratando un préstamo totalmente fiable.

No obstante, hasta los grandes bancos pueden ofrecer productos opacos. Por ello, para fiarte de un prestamista, deberás tener en cuenta los siguientes puntos:

• Información legal de la empresa. Si puedes encontrar el NIF de la empresa, su nombre real (que no es necesariamente el nombre del producto), podrás dirigirte a ellos en caso de fraude, por lo que nos da un voto de confianza.
• Dirección o contacto. Si el banco o financiera incluye su dirección física, así como una dirección postal, número de teléfono y correo electrónico, también sabremos que tenemos la opción de hablar con alguien en caso de problemas. Por supuesto, tener la dirección de una oficina o un número de teléfono nos da más confianza que sólo un correo electrónico.
• Una TAE clara. Es lo más importante para evitar sentirnos engañados. Muchas veces se nos muestra el TIN, que es un índice de intereses que no refleja el coste total. La financiera totalmente fiable es la que no esconde la TAE, la cual ha de mostrarse por ley.
• Descripción del proceso. Especialmente con los brókers de créditos, muchas veces podemos ser redirigidos de un lado a otro. Por ello, un bróker de créditos tendrá que aclararnos en todo momento que nos redirigirá a una financiera diferente.

Cualquier financiera que cumpla estos requisitos podríamos considerarla como un crédito fiable. No obstante, el problema suele ser identificar cuáles no lo son.

Identificar préstamos NO fiables

Todos sabemos que pedir un préstamo a Banco Popular es una elección segura. El problema es cuando recibimos ofertas de financieras online que no conocemos. Y es que el negocio ha aumentado de tal manera que cada vez es más difícil seguir la pista de las nuevas financieras online.

Además, la mayoría ofrecen préstamos rápidos, los cuales tienen una mala fama, a veces injusta. Por ello, te damos las pautas para que evites caer en una estafa:

1. Verifica la URL del sitio web. La URL del sitio debería ser clara y sencilla, aunque si accedemos a ella mediante un comparador de préstamos, puede diferir. No obstante, siempre ha de comenzar con https://
2. Ve a la página oficial. Si tienes dudas, ve a la página oficial. Existen «webs espejo» que copian la original para engañarte, especialmente si accedes desde un enlace. Estas pueden ser exactamente a las originales, pero la URL puede variar. Por ello, ante la duda, acude al sitio oficial.
3. Busca opiniones sobre el sitio web. Si es una marca desconocida, puedes acudir a sitios webs con opiniones sobre los préstamos. Portales como Trustpilot te ayudarán a conocer experiencias de otros usuarios, y sirven para localizar estafas.
4. Verifica los datos de la compañía. Si la financiera no incluye su NIF, Dirección Postal etc., ya es motivo de desconfianza. Si los incluye pero te sigue pareciendo sospechoso, verifica que sean reales a través de una búsqueda en Google.

Si la financiera ha pasado este filtrado, podemos decir que se trata de una financiera legal. No obstante, incluso siendo legal, puede que se trate de un producto engañoso. Para ello, sigue los siguientes pasos.

1. Revisa que no sea un bróker de créditos con suscripción. Los brókers de créditos son un producto excelente (nosotros somos uno), pero algunos de ellos cobran un importe que puede ir de una pequeña suma (1,99€) a una más elevada (39,99€) como coste de suscripción mensual. Te recomendamos evitarlos ya que este servicio es gratuito en muchísimos portales y muchas veces se valen de la «letra pequeña» para que aceptes sin saber que te cobrarán.
2. Asegurarte de consultar la TAE, no el TIN. Muchos préstamos opacos muestra la TAE en letra pequeña, ya que tienen la obligación legal de hacerlo, pero muestran un TIN inferior de manera mucho más llamativa. Evita estos productos ya que la diferencia entre el TIN y la TAE, que es el índice real de comisiones que pagarás, puede ser abismal.
3. Que no prometan lo que no dan. Muchos productos ofrecen ventajas que no se acomodan a la realidad. Si la oferta es muy buena, desconfía y siempre acude a los Términos y Condiciones. Por ejemplo, conseguir un primer préstamo al 0% TAE es algo posible, pero muchas entidades venden prestar hasta 10.000€ al 0% TAE, cuando se refieren a que pueden ofrecer esa cantidad y esa TAE, pero no necesariamente a la vez.

Páginas web con créditos fiables

Si tras estos consejos igualmente necesitas encontrar una página web que te ofrezca préstamos fiables, te damos una lista de diferentes portales donde podrás encontrar créditos fiables, legales y además con información clara.

• Financiar24. Por supuesto, creemos que nuestra red de créditos es fiable y transparente, y no nos tiembla la mano en recomendar nuestro propio producto. Simplemente rellenando el formulario, te ofreceremos la mejor opción acorde a tu perfil.
• Top5Credits.com. Si prefieres escoger tú mismo el crédito, en Top5Credits no sólo tienes los productos más importantes del mercado en un listado con sus tasas de intereses, plazos y puntos débiles y fuertes, si no que también podrás leer las opiniones de sus analistas y de otros usuarios.
• Foros de Internet. Existen multitud de foros donde los usuarios opinan sobre los diferentes productos que han contratado. Este tipo de lugares son ideales para conocer experiencias de primera mano, pero no olvides que se trata de opiniones subjetivas.
• Banco de España. Siempre puedes consultar el registro de entidades financieras en el Banco de España, asegurándote de que estás contratando un producto regulado.

Preguntas y Respuestas