¿Cuánto cuesta una transferencia inmediata?

En el mundo moderno, hacer una transferencia inmediata es mucho más que posible: para muchas personas, en algunas situaciones, es una necesidad.

Una transferencia inmediata permite enviar y recibir dinero de la forma más rápida y segura posible, sin tener que esperar las horas o días a las que siempre hemos estado acostumbrados. Sin embargo, que estuviésemos acostumbrados no quiere decir que en algunas situaciones no sea necesario hacer una transferencia inmediata.

Vamos a analizar qué es exactamente una transferencia inmediata, sus características y en qué situaciones no podremos utilizarlas, cómo hacerlas y qué bancos cobran comisiones por hacerlas.

¿Qué es una transferencia inmediata?

Una transferencia inmediata es una operación bancaria en la que se transfiere el dinero de una cuenta (emisor) a otra (receptor) en un plazo de tiempo inferior a los 10 segundos. Esto contrasta enormemente con las limitaciones de una transferencia bancaria habitual, que suele llevar unas horas (si el banco emisor y receptor están en horas operativas) o unos días (si estamos fuera de dichas horas).

Esto convierte a las transferencias inmediatas en una solución vital para determinados momentos de particulares, empresas y proveedores, y ya se utilizan de forma habitual por todo tipo de negocios europeos.

En 2025, todas las transferencias intra-europeas serán inmediatas por ley

La piedra angular detrás del nuevo panorama de transferencias inmediatas es la nueva regulación europea, que reformará las normas bancarias vigentes para transferencias SEPA. La regulación buscaba ayudar así no solo a los particulares, sino a todos los clientes minoristas y PYMEs que, desde la segunda mitad de 2025, verán como todas las transferencias bancarias son inmediatas, sin que esto cueste más que las transferencias habituales.

Como seguramente sabrás, actualmente todos los bancos españoles ofrecen transferencias bancarias normales sin ningún coste, con lo que para no vulnerar la regulación deberían hacer que las transferencias inmediatas también pasaran a ser gratuitas. Sin embargo, si el banco comienza a establecer un coste a las transferencias normales, teóricamente también podrían empezar a cobrar las transferencias inmediatas a ese mismo precio.

¿Cuánto cuesta ahora hacer una transferencia inmediata?

El precio para realizar una transferencia inmediata todavía no está regulado por ley, con lo que cada banco puede aplicarles el coste que consideren apropiado hasta dentro de unos meses.

Mientras tanto, las comisiones para realizar una transferencia inmediata en España son las siguientes:

• Abanca: 1€
• ActivoBank: 0,95€
• Banca March: 0€
• Banco Mediolanum: 0€
• Bancho Pichincha: 0€
• Banco Sabadell: 0,95€
• Banco Santander: 6€
• Bankinter: 12€
• BBVA: 1,25€
• Caixa Ontinyent: 3€
• CaixaBank: 1,99€ + 0,4% del importe de la transferencia (mínimo 3,95€ de comisión)
• Cajamar: 0€
• Caja Rural: 3€
• Deutsche Bank: Por debajo de 1000€: 4€. Entre 1.000 y 3.000€: 8,5€. Más de 3.000€: 0,5% del importe a transferir.
• EVO Banco: 0€
• Ibercaja: 0€
• Kutxabank: 6€
• N26: 1,99€ (0€ si eres cliente Premium)
• OpenBank: 2€ con Cuenta Nómina, 4€ con Cuenta Open
• Orange Bank: 0€
• Pibank: 0€
• Revolut: 0€
• Unicaja: 0,5% del importe a transferir, con un mínimo de 5€ de comisión.

¿Cómo se hace una transferencia inmediata?

Si bien puedes hacerlo a la antigua usanza, dirigiéndote a una oficina de tu banco y realizándola de forma presencial, en cuyo caso te guiarán a lo largo de todo el proceso… Hoy en día puedes sencillamente dirigirte a la sección de transferencias de forma online.

Si deseas realizar la transferencia inmediata de forma online, y tanto tu banco como el receptor lo permiten, es posible que el proceso sea ligeramente distinto en cada banco, pero por lo general el proceso será bastante similar. En la mayoría de bancos simplemente tendrás que seguir los pasos de la web o app para realizar una transferencia, seleccionando la cuenta de origen de la transferencia, la cuenta de destino, datos del receptor, etc., y cuando hayas elegido el importe y concepto, deberías tener la opción de realizar la transferencia de forma inmediata, pagando comisión si la hubiera.

Alternativas a las transferencias inmediatas

Pese a que las transferencias inmediatas deberían popularizarse bastante el próximo año gracias a la nueva regulación, ahora mismo siguen teniendo una serie de inconvenientes (como las comisiones de algunos bancos), así que no está de más que echemos un vistazo a las principales alternativas.

Bizum

Si no lo conoces todavía, la única explicación es que vengas del extranjero. Si no lo has usado todavía, quizás es porque no sepas hasta qué punto de útil es. Bizum es un servicio asociado a la gran mayoría de bancos españoles, que permite realizar transferencias de pequeñas cantidades (1.000€ por operación, 2.000€ en total cada día) a cualquier otra persona que también tenga Bizum. ¿Lo mejor? Que la transferencia no solo es inmediata, sino que además es gratuita y solo necesitas su número de teléfono para hacerla. Va a ser difícil desplazar a Bizum del mercado de las transferencias.

Transferencias Urgentes (OMF)

El dinero llegará el mismo día natural en que se envía, pero la transferencia, a diferencia de Bizum o las transferencias inmediatas, no llegará en menos de 10 segundos. Estas transferencias se tramitan a través del Banco de España y únicamente en un momento concreto: Las 16:00 CET, es decir, las cuatro de la tarde en hora peninsular española. Eso sí, no solo no son gratuitas, sino que son bastante caras. Específicamente, entre el 0,05% y el 1,5% del importe transferido.

Transferencia a otra cuenta de tu banco

Las transferencias bancarias entre cuentas de un mismo banco se denominan traspasos, y por lo general son inmediatas.

Ingresar dinero en efectivo a una cuenta bancaria

Aunque parezca un poco extraño, desde un cajero automático puedes ingresar dinero en efectivo a una cuenta bancaria que no sea tuya. Eso sí, la cuenta bancaria deberá ser del mismo banco (o uno que tenga acuerdo) que el propietario del cajero automático. Puedes encontrar todos los detalles al respecto en nuestro artículo sobre esta herramienta.