¿Qué es diversificar inversiones y cómo hacerlo?

Cuando hablamos de diversificar inversiones hablamos del viejo refrán: No pongas todos tus huevos en la misma cesta. Si algo sale mal, mejor que no salga todo mal, ¿sencillo, verdad?

Esta sencilla lógica es lo que se encuentra detrás del concepto financiero de diversificar inversiones: Minimizar el riesgo de perder nuestra inversión, pero… ¿Cómo encuentro el equilibrio entre esta técnica y la mayor rentabilidad posible de mis inversiones? Aquí es donde el asunto deja de ser sencillo y empieza a complicarse.

En este artículo vas a encontrar la información esencial para comprender esta popular técnica financiera y cómo intentar aplicarla a través de varias pautas, pero poniendo un ojo a la rentabilidad en todo momento.

¿Por qué es fundamental diversificar las inversiones?

Si bien a todos nos queda claro que queremos reducir los riesgos, ¿por qué no invertir todo nuestro dinero en algo que sabemos que va a rendir de forma espectacular? ¿Por qué desperdiciar parte de nuestro capital en inversiones con una rentabilidad más baja o mucho más baja?

Hoy en día, y como vimos recientemente con el caso de los 7 Magníficos de bolsa, ¿Por qué no invertir todo nuestro capital en ellos? Pues por un sencillo motivo: Porque no existe ninguna apuesta segura y ninguno podemos predecir con exactitud qué va a pasar en el mundo financiero. Hace menos de 20 años se consideraba que invertir en el sector inmobiliario era una apuesta segura y con una gran rentabilidad… y luego explotó la burbuja.

Evidentemente, a corto o incluso medio plazo es muy tentador concentrar nuestro capital en un sector que esté dando muy buena rentabilidad y parezca que va a continuar creciendo, pero es recomendable ser prudente para evitar sorpresas demasiado negativas con nuestras inversiones.

Diversificar inversiones no es solo minimizar riesgos

Pese a que su principal cualidad positiva sea la de evitar batacazos generalizados dentro de nuestra cartera de inversiones, lo cierto es que diversificar inversiones (cuando se hace de forma adecuada) nos permite ampliar las posibilidades de disfrutar de oportunidades que pese a no estar de moda, pueden acabar dando un auténtico bombazo.

Pongamos un caso hipotético: Imagina que una persona hace 20 años comenzó, y decidió diversificar inversiones entre petróleo, oro y sector inmobiliario, pero también añadió a su cartera una serie de tecnológicas, como NVIDIA, que tenían buena pinta pese a no ser tan fuertes o confiables como invertir en el sector inmobiliario.

En paralelo, otra persona que comenzó a invertir en el mismo momento y el mismo capital,decidió invertir todo su dinero en el sector inmobiliario, porque los precios no paraban de subir y todo el mundo decía lo seguro que era invertir en el ladrillo.

A día de hoy, todos tenemos claro que la primera persona tomó la decisión correcta, ya que no solo minimizó daños al no invertir todo su dinero en el sector inmobiliario, sino que además puso parte de su capital en tecnológicas como NVIDIA, que pese a llevar en bolsa desde el enero de 1999 y comenzar con 0,040$ por acción, que llegarían en enero de 2020 a 6,46$…Y desde entonces hasta ahora ha aumentado su valor en casi un 2000%, hasta los actuales 128,44$.

Como ves, diversificar inversiones puede ser también la clave para ser partícipe de aquellas oportunidades del mercado que aún no son tan suculentas.

¿Cómo diversificar inversiones?

Si en lugar de invertir en una única inmobiliaria en 2005 lo hubieses hecho en 10 distintas, ¿habrías minimizado riesgos? Obviamente no. Es fundamental comprender que diversificar inversiones correctamente no es tener muchos activos en tu cartera de inversión.

Pese a que vivamos en un mundo donde todo está cada vez más relacionado entre sí, diversificar inversiones supone apostar por activos que no cuenten con demasiadas similitudes. Algunos de los principales criterios a la hora de diversificar serían los siguientes:

Diversificación Geográfica

Partiendo de la premisa de que el mercado estadounidense no es el mismo que el español, debemos recordar que las situaciones políticas, sociales, culturales, legislativas y, en resumen, todas las peculiaridades de cada realidad nacional afectan a la economía. Si invertimos todos nuestro capital en empresas de un país que iba al alza, pero el principal cliente de ese país decide imponer aranceles… Todas las inversiones en ese país se van a resentir. Para no depender en exceso de las circunstancias concretas de un país se puede diversificar inversiones entre distintos mercados, como el chino y el estadounidense.

Diversificación por divisas

En la misma línea que el planteamiento anterior, ¿y si los países de la zona euro sufren una crisis conjunta que hace que se devalúe el euro? Invertir en empresas que utilizan distintas divisas supone protegernos frente al desplome de una divisa, evitando así la devaluación automática de todas nuestras inversiones. Este es un problema que alguna gente afronta mediante estrategias que involucran derivados, aunque los mismos conllevan una serie de riesgos propios.

Diversificación por sectores

Si diversificamos a nivel geográfico y a nivel de divisa estaremos más seguros, pero… La crisis de un sector como puede ser el tecnológico (o fue el inmobiliario) puede tener una magnitud global, ya las empresas de un mismo sector comparten cualidades, cualidades que a su vez pueden ser el denominador común que las desplome en bolsa. Si bien nos encontramos en un momento en el que las empresas tecnológicas son las claras ganadoras del mercado bursátil, es recomendable apostar por otros sectores económicos para minimizar riesgos y, quién sabe, apostar por otras oportunidades antes de que se disparen en bolsa.

Diversificación por tipo de producto financiero

No solo se puede invertir en acciones. También puedes invertir en otro tipo de productos financieros como bonos, bienes raíces, depósitos, etc. Cuando apostamos por distintos tipos de producto reducimos el riesgo de pérdida gracias a la disparidad de características entre unos y otros.

Diversificación temporal

Al diversificar inversiones podemos analizar la estrategia desde un nuevo eje: el tiempo. Si inviertes en acciones a largo plazo parte de tu capital, mientras que por otro lado estás realizando inversiones a corto plazo que aprovechen las constantes fluctuaciones del mercado, puedes no solo reducir los riesgos sino, además, aprovechar oportunidades que siempre han estado ahí.

Conclusión

Pese a que elaborar la cartera perfectamente diversificada es prácticamente imposible, tener en cuenta esta serie de criterios puede ayudarte a la hora de evaluar y escoger tu estrategia de inversión y cartera. Muchas personas, para evitar complicaciones, utilizan herramientas como los roboadvisors y/o apuestan por fondos de inversión o fondos indexados, consiguiendo así un cierto grado de diversificación que guarde cierto equilibrio con la rentabilidad.

Sin embargo, recuerda que no existe ninguna inversión segura, por mucho que diversifiquemos nuestra cartera, por lo que siempre será recomendable que evites invertir todo tu dinero, así como que cuentes con otras herramientas financieras como el fondo de emergencias.