Tarjeta con ASNEF
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¿Qué es una Tarjeta con ASNEF?
Cuando hablamos de solicitar una tarjeta con ASNEF no estamos hablando de una cualidad de la propia tarjeta, sino que nos estamos refiriendo a una característica de la persona que solicita la tarjeta. Como tal, no existe ningún tipo de tarjeta especialmente diseñada para clientes incluidos en ASNEF.
¿Qué es ASNEF y qué es estar en ASNEF?
Normalmente nos referimos a ASNEF cuando queremos referirnos al Fichero ASNEF, el cual es una lista de morosos compartida por la gran mayoría de empresas financieras de Españas, al igual que otras pertenecientes a distintas ramas económicas.
La finalidad del fichero ASNEF es que estas empresas tengan una lista de personas con deudas pendientes, para así evaluar (y habitualmente descartar) a aquellas personas que tengan deudas superiores a 50€. Existen otras listas de morosos, aunque ASNEF es la más popular, seguida de cerca por RAI.
¿Puedo pedir una tarjeta de crédito estando en ASNEF?
La respuesta más clara y honesta es que no, no puedes pedir una tarjeta de crédito estando en ASNEF. Los bancos convencionales, los cuales utilizan el fichero ASNEF principalmente para denegar productos financieros de riesgo a clientes que tengan cualquier indicador que apunte a una posibilidad de impago.
Pero, para ser justos con la verdad, cabe mencionar que es posible que sí lo consigas, aunque tendrían que cumplirse uno de los dos siguientes supuestos:
- Que hayas resuelto tu deuda y aún no se haya cumplido el plazo en el que el fichero ASNEF actualiza sus datos. Con frecuencia este plazo va desde 2 semanas hasta 1 mes. En este caso, si puedes aportar pruebas de que has resuelto tu deuda y simplemente se trata de una cuestión burocrática, es posible que te concedan la tarjeta de crédito estando en ASNEF.
- Que la deuda sea inferior a 100€ (recuerda que el mínimo para estar en el fichero ASNEF son 50€) y la solicites a un banco en el que hayas cumplido de forma constante con tus obligaciones de pago en otros productos como préstamos personales y/o hipotecas, con pruebas que acrediten que cuentas con ingresos constantes y una situación financiera estable. Este caso suele ser habitual en personas que han tenido, por ejemplo, un malentendido con compañías telefónicas en relación a los contratos de permanencia, y se niegan a pagar al considerar que no han sido informadas adecuadamente de los costes de abandonar su contrato.
Sin embargo, debemos recalcar que aunque entres dentro de uno de estos dos supuestos, prácticamente en la totalidad de los casos tu banco te denegará una nueva tarjeta de crédito hasta que dejes de estar en ASNEF de forma oficial.
¿Qué pasa si ya tengo una tarjeta de crédito y me incluyen en ASNEF?
En caso de que ya te hubieran concedido y estuvieses utilizando una tarjeta de crédito, pero te hayan incluido a posteriori en ASNEF, no tienen por qué cancelar tu tarjeta de crédito si estás al corriente de tus pagos con el banco en cuestión. De todas formas, te recomendamos que extremes las precauciones y te mantengas al corriente de pagos, asegurándote así de no dar motivos al banco para considerar que supones un riesgo excesivo.
Alternativas a las tarjetas de crédito con ASNEF
Tarjetas de débito
Las tarjetas de débito son un producto financiero realmente útil para cualquier persona, pero todavía más si has sufrido o estás sufriendo un bache económico que te haya llevado a estar incluido en ASNEF, pues el ratio de concesión de tarjetas de débito a gente incluida en ficheros de morosos es mucho más elevado.
Las tarjetas de débito te permiten disfrutar de todas las ventajas de las tarjetas de crédito, con la diferencia de que no podrás exceder el líquido del que dispongas en tu cuenta, entrando en números rojos.
Esto convierte a las tarjetas de débito en un producto ideal para no endeudarse de forma accidental, ayudándonos a mantener unos hábitos financieros mucho más saludables. Aunque, sin embargo, no podremos disfrutar de dinero adicional, como en el caso de las tarjetas de crédito o los préstamos.
Tarjetas prepago
Las tarjetas prepago también son una buena alternativa a las tarjetas de crédito con ASNEF. Para situarnos, una tarjeta prepago sirve para exactamente lo mismo que una tarjeta de débito, con la única salvedad de que las tarjetas prepago no están asociadas a una cuenta bancaria.
Que las tarjetas prepago no requieran una cuenta bancaria es lo ideal para aquellas personas que han sido incluidas en un fichero de morosos. El funcionamiento de las mismas es muy sencillo: tras solicitar la tarjeta, cargas saldo en ella y podrás gastar el dinero que hayas ingresado en la misma. No podrás asignar tu nómina ni domiciliar recibos en la misma, pero por lo demás podrás utilizarla de forma muy similar.
Préstamos con ASNEF
Pedir un préstamo con ASNEF es perfectamente viable hoy en día, pero la verdadera pregunta es… ¿Es buena idea?
Si estábamos buscando solicitar una tarjeta de crédito con ASNEF y sin nómina, probablemente solicitar un préstamo tampoco sea una buena idea, especialmente si el motivo de que estemos en ASNEF ha sido nuestra dificultad para devolver una deuda debido a nuestra falta de ingresos estables.
En cambio, si queríamos solicitar una tarjeta de crédito con ASNEF y nómina, especialmente cuando el motivo de que estemos en ASNEF fuese una deuda que no hemos pagado por considerar injusta, pero sabemos al 100% que podremos devolver ese préstamo… Puede ser buena idea. Eso sí, te recomendamos que consideres los préstamos con ASNEF como el último recurso, y si es posible, invertir parte del nuevo préstamo en devolver el anterior, para así ahorrarnos quebraderos de cabeza y problemas legales.
Recuerda que los préstamos con ASNEF suelen tener unos intereses superiores a los de los préstamos normales, ya que cuando estamos incluidos en el fichero ASNEF somos considerados clientes de riesgo.
Opinión sobre las tarjetas de crédito con ASNEF
Varios clientes nos han hecho esta pregunta en múltiples ocasiones… Si decimos que es tan difícil (o directamente imposible) conseguir una tarjeta de crédito con ASNEF… ¿Por qué existen ofertas por internet sobre las mismas?
No es difícil encontrar sitios web que frecen una tarjeta de crédito con ASNEF y sin nómina, o una tarjeta de crédito urgente con ASNEF, incluso hemos encontrado algunas que ofrecen una tarjeta de crédito inmediata con ASNEF. La triste realidad es que, en nuestra experiencia, se trata de publicidad engañosa o, directamente, estafas.
Si estás en ASNEF, salvo que se trate de una situación muy excepcional, lo más probable es que ningún banco quiera concederte una tarjeta de crédito, con lo que las ofertas que puedas encontrar en internet probablemente intenten estafarte, aprovechándose de tu situación de vulnerabilidad. No te la juegues, apuesta por opciones seguras y contrastadas.
Preguntas frecuentes al buscar una Tarjeta con ASNEF
Por norma general, no. Por ello, te recomendamos extremar las precauciones ante estafas y buscar alternativas, como las tarjetas de débito, prepago, o los préstamos con ASNEF.
Dependerá de la fiabilidad que demuestres al banco. Algunas personas son incluidas en el fichero ASNEF debido a pequeños pagos que consideran injustos de forma constante. Sin embargo, te recomendamos ser muy cuidadoso para no dar motivos de preocupación al banco.
Como es lógico, dependerá de tu situación personal. Si te incluyeron en ASNEF por una falta de ingresos y no tienes claro que puedas pagar el nuevo préstamo, es mejor no arriesgarse a aumentar tus deudas. Por otro lado, si tienes ingresos estables y vas a utilizar el préstamo para liquidar la deuda original, puede ser una buena estrategia.
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