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¿Qué son las tarjetas de crédito?

Actualmente, en España hay más de 40 millones de tarjetas de crédito pese a que la población apenas supera los 47 millones, ¿por qué?

Las tarjetas de crédito son uno de los instrumentos financieros más populares por un buen motivo: Son increíblemente versátiles. Son medios de pago para realizar compras y sacar dinero en efectivo, pero con una particularidad: si no te queda dinero en la cuenta, puedes seguir realizando compras.

Todas las tarjetas de crédito tienen asignada una línea de crédito que habremos contratado previamente con el banco, con lo que, si no nos queda dinero a final de mes, el banco cubrirá nuestros pagos en números rojos, pero posteriormente nos cobrará intereses sobre esa cantidad.

En promedio, en España, las tarjetas de crédito nos cobrarán un 18% de intereses por la cantidad prestada tras agotar nuestro propio dinero, con lo que sus intereses son claramente más caros que los de los préstamos personales… pero mucho más flexibles.

¿Tarjeta de crédito, débito o prepago?

Pese a que las tarjetas de crédito sean, con diferencia, las más famosas debido a sus distintas cualidades y conveniencia en caso de un descuadre puntual, existen alternativas con sus propias ventajas.

Tarjetas de débito

Las tarjetas de débito funcionan exactamente igual que las tarjetas de crédito, con la diferencia de que solo dispondremos del dinero que dispongamos en la propia cuenta.

No deberemos pagar intereses, pero tampoco podremos financiar compras ni aplazar los pagos, puesto que simplemente actuará como una herramienta para realizar los pagos desde nuestra cuenta bancaria.

Las tarjetas de débito impedirán que entremos en números rojos, puesto que cualquier pago que queramos realizar cuando no nos quede dinero en la cuenta bancaria, será rechazado.

Además, otra de sus ventajas es que suelen ir asociadas a pocas o ninguna comisión, a diferencia de las tarjetas de crédito, en las que deberemos pagar no solo los intereses en los descuadres, sino comisiones por el derecho a disponer de las mismas.

Tarjetas prepago

Las tarjetas prepago son muy similares en funcionalidades a las tarjetas de débito. La principal diferencia de las tarjetas prepago con las tarjetas de débito es que las tarjetas prepago no están asociadas a una cuenta bancaria, por lo que sencillamente será una tarjeta en la que vayamos cargando dinero para poder gastarlo posteriormente.

¿Qué necesito para solicitar una tarjeta de crédito?

A la hora de solicitar una tarjeta de crédito es habitual la necesidad de cumplir una serie de requisitos más estrictos que en el caso de otras tarjetas.

Esto se debe a que el banco, al igual que al conceder cualquier tipo de préstamo o crédito, asume un riesgo de impago al conceder tarjetas de crédito.

Los requisitos más habituales para contratar tarjetas de crédito son:

• Ser mayor de 18 años
• Residir en España y tener un DNI o NIE
• Tener una cuenta corriente bancaria abierta en España para pagar los recibos
• Tener una nómina o evidencias de ingresos estables
• Historial crediticio saludable

Antes de conceder tarjetas de crédito, los bancos solicitan comprobantes de todos los requisitos expuestos anteriormente. En el caso de las nóminas es posible que te soliciten varias, para demostrar una cierta estabilidad financiera.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito?

Una vez hemos decidido que queremos una tarjeta de crédito, llega el momento de preguntarse, ¿a qué debo prestar atención para elegir la mejor tarjeta de crédito?

Es importante remarcar que, dependiendo de tus circunstancias, es posible que prefieras un tarjeta de crédito distinta a la que otra persona preferiría.

Veamos a qué deberías prestar atención para tomar tu decisión:

• Comisiones: Que las comisiones de mantenimiento sean bajas o, si es posible, no las tenga.
• Tipo de Interés: Cuanto más bajos sean los intereses, mejor. Recuerda que, en promedio, suelen ser de un 18%.
• Límite de crédito: Normalmente, el máximo de crédito oscila entre los 300€ y los 5.000€ para nuevas tarjetas de crédito, con la posibilidad de ampliación hasta 10.000€ si demuestras un perfil financiero muy favorable.
• Formas de pago: El más habitual y recomendable es el pago mensual, en el que deberás abonar los intereses por la cantidad excedida. Por otro lado está el pago a plazos, menos recomendable ya que siempre se generan intereses. En último lugar están las tarjetas revolving o de crédito rotatorio, que recomendamos evitar a toda costa si no entiendes perfectamente en qué consisten.
• Seguros: La mayoría de tarjetas de crédito decentes cuentan con un seguro antirrobo y antifraude. Además, deberías prestar atención a si incluyen seguros de viaje.
• Descuentos y promociones: Pese a que puede ser algo secundario para mucha gente, muchas tarjetas de crédito intentan diferenciarse a través de programas de puntos, cashback o regalos.

Preguntas y Respuestas

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