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¿Necesito otra tarjeta para viajar al extranjero?
Cuando viajamos fuera de España la OCU recomienda utilizar la tarjeta todo lo posible, pero nos encontramos con un problema: la gran mayoría de tarjetas de crédito y débito te cobrarán un buen número de comisiones por realizar pagos y retirar dinero en el extranjero, especialmente cuando entra de por medio un cambio de divisa.
Por ello, te recomendamos utilizar tarjetas para viajar, las cuales están pensadas específicamente para los viajeros y ofrecen un número mínimo de comisiones y un tipo de cambio lo más favorable posible.
Qué puedes evitar si utilizas otras tarjetas para viajar al extranjero
Pese a que algunas tarjetas del día a día como las tarjetas de débito de ING funcionan muy bien al viajar al extranjero, por desgracia la mayoría de las tarjetas de débito y crédito que se utilizan en España no son las más recomendables a la hora de viajar.
Si utilizas una de las mejores tarjetas para viajar, te puedes ahorrar:
- Tipos de Cambio poco favorables. Pese a que muchos bancos (especialmente los que trabajan con Mastercard y VISA) ofrecen tipos de cambio muy favorables, otros te aplicarán tipos de cambio poco recomendables.
- Comisiones por cambio de divisa. Al margen del tipo de cambio que te ofrezcan, la gran mayoría de bancos convencionales te cobrarán comisiones por cambiar de divisa. Esta comisión suele establecerse alrededor del 3% y 4%.
- Comisiones por sacar efectivo. Tu banco suele cobrarte una serie de comisiones adicionales al retirar efectivo fuera de España.
- Surcharge Fee. Con este término se conoce a la comisión adicional que te cobrará la entidad propietaria del cajero por utilizar su cajero, ya sea para ingresar o retirar efectivo.
Todas estas comisiones pueden dar lugar a que nuestros gastos al estar de viaje aumenten considerablemente, y muchas personas las han asumido como parte de los inconvenientes razonables al operar con tarjeta estando en el extranjero, pero la realidad es que, a día de hoy, podemos ahorrarnos todas estas comisiones o reducirlas a la mínima expresión si utilizamos una tarjeta para el extranjero.
¿A qué prestar atención al comparar las mejores tarjetas para viajar al extranjero?
Una vez aclarada la conveniencia de encontrar la mejor tarjeta para pagar en el extranjero, y adelantando que existen un buen número de tarjetas para viajar, la pregunta es natural… ¿Cómo saber cuál elegir?
Cuando elegimos un banco y una tarjeta para nuestro día a día en España, influyen muchos factores distintos, como por ejemplo el banco con el que más nos convenga domiciliar nuestra nómina, el banco en el que nos hayan concedido la hipoteca o en el que tengamos nuestra cuenta de ahorro, de crédito, etc. Sin embargo, al elegir una tarjeta para viajar las cualidades a las que deberemos prestar atención deberían ser otras.
Al comparar entre las mejores tarjetas para viajar al extranjero, lo ideal es analizar las siguientes cualidades:
Comisiones
- Por ingresar dinero desde otra cuenta: Algunas no cobran comisiones, otras lo cobran a partir de varios ingresos y otras lo hacen desde el principio. En el caso de que lo hagan, te recomendamos descartar las que cobren una comisión por encima del 3%.
- Por retirar dinero en cajeros: Como referencia, te recomendamos que pongas tu interés en aquellas que no cobren comisiones por retirar dinero en cajeros, o solo lo cobren si superas un cierto número de retiradas gratuitas.
- Por cambiar de divisa: Recuerda que los bancos no especializados suelen cobrar entre un 3% y un 4% por retirar dinero o pagar en otra divisa. No te conformes, existen varias tarjetas para viajar sin comisiones o con comisiones de menos del 2% para estos casos.
Tipo de cambio
Presta especial atención no solo a las comisiones, sino también al tipo de cambio que te ofrezcan. Como referencia, lo recomendable es que operen con el tipo de cambio oficial de Mastercard cuando sea posible, pues suele ser el más favorable. En otros casos también se opera con el tipo de cambio interbancario con un +0,5% de comisión, lo cual entra dentro de los márgenes recomendables.
Aceptación
Actualmente existen varias tarjetas que no entran bajo el paraguas de Mastercard ni VISA y que quizás te resulten convenientes para el día a día en España, pero muy probablemente no tengan una aceptación tan global como aquellas que estén asociadas a Mastercard y VISA.
Límite de retirada de efectivo sin comisiones
Dependiendo de la tarjeta que utilices, es habitual que te encuentres con límites mensuales a la retirada de efectivo sin comisiones, que pueden rondar los 200-400€. Dependiendo de tu tren de gastos, deberás considerar si te interesa más una tarjeta para viajar que no tenga límites a la retirada de efectivo sin comisiones.
Seguridad
Todos los viajes nos llevan fuera de nuestra zona de confort, e incluso en España es habitual que aquellos sitios más frecuentados por turistas sean los sitios donde más se concentran los hurtos y fraudes relacionados con tu tarjeta, como las clonaciones en cajeros y establecimientos. Por ello, siempre es interesante prestar atención a las facilidades que ofrezca dicha tarjeta de cara a la confirmación de pagos, bloquear y desbloquear la tarjeta a conveniencia, etc.
Facilidad de uso
¿Son complicados los trámites para conseguir la tarjeta? ¿Puedes pagar desde el móvil? ¿Tardan mucho en llegar los ingresos que realices desde otra cuenta? ¿La aplicación móvil es intuitiva, rápida, tiene funcionalidades interesantes? Todas estas cuestiones solían pasarse por alto, pero cuando estamos fuera de nuestra zona de confort… es mejor que todo sean facilidades en relación a nuestro dinero. Una buena forma de consultar estas cuestiones es echarle un vistazo a las reseñas de la aplicación móvil en Google Play o la App Store.
Existen otras cualidades que pueden marcar la diferencia al elegir la mejor tarjeta para viajar, entre ellas se encuentran, por ejemplo, los seguros de fraude, asistencia al viajero o los programas de cashback, que en algunos casos nos pueden permitir recuperar gastos de en torno a 100€ al mes.
Información y consejos al utilizar tarjetas para viajar al extranjero
Al utilizar tarjetas para pagar en el extranjero, existen ciertas recomendaciones que conviene tener en mente.
No te limites a una tarjeta
La mayoría de expertos recomiendan tener siempre dos tarjetas para viajar, no solo para prevenir posibles imprevistos -como que no acepten VISA, pero sí Mastercard- o que perdamos una de las dos y debamos cancelarla, sino que también nos será muy útil de cara a combinar los puntos fuertes de ambas.
Por ejemplo, puede que una tarjeta nunca nos cobre comisiones de cambio de divisa, pero tenga un límite de retirada de efectivo muy bajo. Si la complementamos con una tarjeta que para pagar en otras divisas tiene comisiones, pero podemos hacer retiradas con 0 comisiones… Salimos ganando por los dos lados.
El único problema de esto es que deberemos tener nuestro dinero dividido entre dos cuentas, con lo que algunas personas con un presupuesto más ajustado, o que viajen solas, quizás tengan problemas para llevarlo a cabo.
Comprobar regularmente la aplicación de nuestra tarjeta para viajar
En la línea de lo comentado anteriormente, siempre que utilizamos nuestra tarjeta al viajar, conviene ser lo más cuidadoso posible en relación a fraudes, pérdidas y hurtos.
Para ello, por suerte, hoy en día los principales proveedores de las mejores tarjetas de débito y crédito para viajar nos ofrecen la posibilidad de consultar, en tiempo real, los movimientos de nuestra cuenta, así como métodos de verificación en dos pasos.
Consultar regularmente nuestra aplicación para comprobar que no hay pagos que no hayamos realizado nos puede permitir evitar sorpresas desagradables, especialmente si utilizamos -cuando están disponibles- los desbloqueos y bloqueos de la tarjeta antes y después de cada pago.
¿Cómo pagar con una tarjeta en el extranjero?
En la mayoría de los casos, el procedimiento de pago será exactamente el mismo que en España. Las únicas diferencias pueden ser que, en algunos países, el contactless o chip no estén tan extendidos, con lo que puede que necesites pasar la banda magnética.
Antes de viajar conviene informarse acerca de los métodos de pago habituales de cada país y región, pues en algunas regiones los datáfonos todavía no son algo cotidiano.
Al pagar con tarjeta me pide que elija pagar en euros o en moneda local, ¿qué es mejor?
Cuando utilizamos una tarjeta para pagar en el extranjero, es habitual que el datáfono o el responsable del local nos pregunten si queremos pagar en euros o en la divisa local.
- Pagar en moneda local: Será nuestro banco el que efectúe el cambio de divisa
- Pagar en euros: Dependeremos del tipo de cambio que nos ofrezca el establecimiento o el banco al que esté asociado el datáfono
Por lo general, lo más barato para nosotros debería ser siempre pagar en moneda local.
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas para viajar al extranjero
¡Por supuesto! Si eres de los que prefieren tarjetas de débito, es algo perfectamente viable. Hay una excepción: Algunos negocios de alquiler de coches y apartamentos requerirán que tu tarjeta sea de crédito, aunque cada vez es menos habitual.
Todas las tarjetas para viajes suelen cobrar comisiones al ingresar dinero desde otra cuenta, pero en el caso de las comisiones por retirada de efectivo, cambio de divisa, etc. lo habitual es no pagar nada o pagar muy pocas comisiones, entre el 0,5% y el 2,5%.
Las comisiones por retirada de efectivo, cambio de divisa o pago en el extranjero con tu tarjeta convencional pueden rondar desde el 5% hasta el 10%.
Pese a que es legal llevar hasta 10 000 euros en el avión al viajar dentro de la Unión Europea, existen ciertas complicaciones. Seremos más vulnerables ante robos y es posible que algunos países no nos permitan embarcar de vuelta con ciertas cantidades. Por ejemplo, podemos ir de España a Marruecos con hasta 10 000€, pero no podemos salir de Marruecos con una cantidad superior a unos 900€ (1 000 dirhams). Gracias a las condiciones actuales a nivel tecnológico, siempre es recomendable llevar algo de efectivo para emergencias y negocios que no utilicen tarjeta, pero utilizar la tarjeta para todos los pagos que podamos.
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